Bảo hiểm vi mô

Bảo hiểm Đảm bảo khoản vay phòng tránh rủi ro cho hộ nghèo

There are no translations available.

 

Bảo hiểm Đảm bảo khoản vay phòng tránh rủi ro cho hộ nghèo

Theo đánh giá của tổ chức SAVE THE CHILDREN tại Việt Nam: “Với thời gian phát triển hơn 10 năm, hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam đang có tốc độ phát triển khá mạnh cả về số lượng nhà cung cấp dịch vụ cũng như quy mô vốn. Tuy nhiên, điều đặc biệt là chưa có doanh nghiệp bảo hiểm nào cung cấp các gói sản phẩm dành cho người nghèo tại các vùng dân cư ở khu vực nông thôn, bởi đây chính là nhóm khách hàng có tiềm năng thấp, độ rủi ro cao.


Với định hướng hỗ trợ tối đa khách hàng vay vốn, từ năm 2010 Quỹ Hỗ trợ phụ nữ nghèo Thanh Hóa (sau này là Tổ chức tài chính vi mô Thanh Hóa) phối hợp với Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội (PTI) đã ký kết hợp đồng cung cấp dịch vụ bảo hiểm vi mô cho các khách hàng vay vốn của Tài chính vi mô Thanh Hóa, cụ thể là cung cấp sản phẩm Bảo hiểm Đảm bảo khoản vay. Sản phẩm có mức phí thấp hơn 30% so với sản phẩm cùng loại trên thị trường với mức phí từ 0,09% đến 0,56% số tiền vốn vay (tùy thuộc vào mức vay và thời hạn vay). Khách hàng tham gia bảo hiểm đảm bảo khoản vay sẽ được thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm để chi trả khoản dư nợ vay tại Tài chính vi mô Thanh Hóa khi không may gặp rủi ro: tử vong do tai nạn, ốm đau bệnh tật hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Trong trường hợp khách hàng không may bị tử vong do bệnh đặc biệt xảy ra trong thời gian chờ thì được hỗ trợ mai táng phí 2.000.000 đồng/người. Số tiền bảo hiểm bồi thường tối đa là 50 triệu đồng (đối với cả trường hợp khách hàng tham gia nhiều giấy chứng nhận bảo hiểm hay nhiều loại SPVV).

Trong những năm qua, Tài chính vi mô Thanh Hóa đã phối hợp tích cực với Công ty Bảo hiểm Bưu điện PTI và khách hàng để hoàn tất hồ sơ thủ tục bồi thường và giải quyết thỏa đáng quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Tính đến tháng 4/2018, đã có 81 khách hàng được hưởng quyền lợi bảo hiểm với số tiền bồi thường lên đến 1 tỷ đồng trong đó có 02 trường hợp khách hàng không đủ điều kiện bồi thường được hỗ trợ mai tang phí là: 2.000.000đ.

Khách hàng Quách Công Giới, thôn Thành Long, xã Thạch Thành tham gia vay vốn tại Tài chính vi mô Thanh Hóa vào tháng 9/2016 với mức vay là 15 triệu đồng để phát triển kinh doanh. Không may vào tháng 10/2017, ông bị cảm đột ngột và qua đời. Là lao động chính trong gia đình 10 nhân khẩu với 8 con thơ, sự ra đi đột ngột của ông Giới ngoài để lại cho gia đình nỗi đau mất mát, còn để lại món nợ vay 15 triệu đồng tại tổ chức. Đây là số tiền lớn đối với một gia đình là dân tộc nghèo của 1 huyện miền núi. Tuy nhiên, nhờ có tham gia bảo hiểm Đảm bảo khoản vay khi vay vốn nên sau khi gia đình hoàn tất các thủ tục bảo hiểm, gia đình đã nhận được số tiền bảo hiểm 15 triệu đồng để hoàn trả cho tổ chức. Chị Bùi Thị Phương – vợ anh Giới không khỏi xúc động khi nhận được hoàn tiền bồi thường. Chị cám ơn Tài chính vi mô Thanh Hóa đã không những hỗ trợ nguồn vốn vay cho gia đình mà còn hỗ trợ gia đình hoàn tất hồ sơ thủ tục nhận tiền bồi thường bảo hiểm, giúp giảm gánh nặng cho gia đình.

Là hộ gia đình nghèo, sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, Chị Lê Thị Hóa, khách hàng xã Hoằng Phong, huyện Hoằng Hóa vay vốn tại Tài chính vi mô Thanh Hóa từ tháng 6/2016 vói mức vay 15 triệu đồng để đầu tư mở rộng chăn nuôi. Có vốn làm ăn, tưởng chừng cuộc sống anh chị sẽ vơi bớt phần vất vả. Nhưng tháng 2 năm 2017 sau những cơn đau dữ dội kéo dài đi khám thì chị phát hiện mình bị ung thư. Đến tháng 6 thì chị qua đời để lại chồng cùng 4 con thơ. Vợ mất, số tiền vay còn đấy, anh Thơm chồng chị trong lòng bộn bề lo lắng. Tuy nhiên khi vay vốn chị Hóa có tham gia bảo hiểm đảm bảo khoản vay nên sau khi hoàn tất các thủ tục bảo hiểm, gia đình anh đã nhận được 15 triệu đồng để hoàn trả cho tổ chức. Số tiền tuy không lớn nhưng với một gia đình thuần nông như anh chị, thì đây là cả một tài sản, nó đã hỗ trợ kịp thời anh và 4 con thơ trong giai đoạn đầy mất mát.

Có thể nói, sản phẩm Bảo hiểm đảm bảo khoản vay đã hỗ trợ kịp thời các thành viên vay vốn của Tài chính vi mô Thanh Hóa khi có rủi ro xảy ra. Mặt khác, sản phẩm Bảo hiểm đảm bảo khoản vay cũng giúp Tài chính vi mô Thanh Hóa giảm nỗi lo nợ xấu, nâng cao an toàn vốn để phát triển kinh doanh, góp phần tích cực vào công cuộc xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội tại địa phương.

 

Dương Thị Hằng

Dự án Tư vấn tài chính cá nhân hộ gia đình

There are no translations available.

Nằm trong khuôn khổ chương trình Đầu tư xã hội chiến lược 2017, từ tháng 6 2017 đến tháng 2 2018, NSRP đã hợp tác với Tổ chức Tài chính vi mô Thanh Hóa thực hiện dự án Tư vấn quản lý tài chính cá nhân hộ gia đình HPFM. Đây được xem là giai đoạn 2 của dự án tập huấn quản lý tài chính cá nhân đã được thực hiện trong năm 2016 cho 1.200 hộ dân nhường đất xây dựng nhà máy.

Mục tiêu của dự án Tư vấn quản lý tài chính cá nhân hộ gia đình là hỗ trợ các hộ nhường đất quản lý tốt hơn nguồn tài chính của mình từ đó góp phần cải thiện sinh kế hộ. Trong 9 tháng qua, dự án đã thực hiện tư vấn cho 770 hộ mục tiêu với tổng số lượt tư vấn là 1.995 lượt. Bằng phương pháp tư vấn tại hộ, cán bộ dự án sẽ cùng với hộ phân tích, đánh giá lại tình hình tài chính hộ từ đó lựa chọn nội dung tư vấn phù hợp với thực trạng hộ. Tại các lần thăm hộ, dự án sẽ cung cấp những kiến thức và công cụ cơ bản trong quản lý tài chính gia đình và hướng dẫn hộ áp dụng các công cụ này vào để quản lý tài chính của mình. Quá trình can thiệp đối với từng hộ chủ yếu hướng tới việc các hộ: i) Có hành vi tiết kiệm tốt hơn và sử dụng các dịch vụ tiết kiệm phù hợp; ii) Thực hiện kế hoạch tài chính; thực hiện theo dõi, ghi chép nhằm cân đôi thu và chi của gia đình, áp dụng công nghệ vào quản lý tài chính; iii) Thiết lập và tính toán các mục tiêu tài chính trong tương lai; iv) Quản lý và theo dõi các khoản nợ; v) Tiếp cận thông tin ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng ở địa phương: cho vay, tiết kiệm, và các tiện ích thanh toán.


 

Chia sẻ về hiệu quả và tâm đắc của mình khi tham gia dự án, chị Văn Thị Dưỡng ở thôn Tháp Sơn, Mai Lâm cho biết:Chị đã từng đi buôn bán ở chợ, nhưng sau một thời gian dài vẫn không thấy khấm khá hơn, tiền làm ra không biết tiêu vào việc gì mà lúc nào cũng thiếu trước hụt sau. Từ khi được các em cán bộ dự án đến nhà, chị bắt đầu tập theo dõi ghi chép thu chi và thấy rằng mình có nhiều khoản chi không hợp lý từ đó cắt giảm. Từ khi được tư vấn, gia đình chị đã cân đối được thu – chi hàng ngày và đã tăng đáng kể mức tiết kiệm hàng tháng, các khoản nợ cũng được theo dõi sát sao và lên kế hoạch hợp lý”. Còn đối với chú Cao Bá Sáu ở Thôn Bắc Yến thì:Trước chưa được tư vấn chú vẫn cho rằng mình chi tiêu đã hợp lý lắm rồi, sau khi tư vấn và thử ghi chép thì thấy gia đình vẫn còn nhiều khoản chi không thật cần thiết nên cắt giảm, điều chú thích nhất sau khi tham gia dự án là đã tự cân đối được tài chính hộ - hóa ra lâu nay không phải mình làm ra không đủ chi, mà là mình chi tiêu chưa đúng, chưa chuẩn.

Tài chính vi mô Thanh Hóa tin rằng quản lý tài chính là một kỹ năng cần thiết đối với mỗi hộ gia đình và sẽ mang lại những hiệu quả lâu dài. Tuy nhiên, kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cũng như việc áp dụng vào sinh hoạt hàng ngày hiện còn rất hạn chế tại Việt Nam nói chung và cộng đồng xung quanh nhà máy nói riêng. Cùng với NSRP, chúng tôi hy vọng rằng, những hộ dân được tham gia dự án sẽ sử dụng hiệu quả những kiến thức mà dự án cung cấp và áp dụng thành công các công cụ này vào hoàn cảnh tài chính của bản thân vào gia đình từ đó là nền tảng vững chắc chắc cho sự phát triển kinh tế bền vững của hộ, góp phần tạo nên sự thịnh vượng cho cộng đồng xung quanh nhà máy.

Xem 1 đoạn phim ngắn về dự án Tư vấn tài chính cá nhân hộ gia đình:  https://www.youtube.com/watch?v=c0VHa-pDTyw

 

Mai Phương Thảo

Tài chính vi mô Thanh Hóa với hoạt động giáo dục Tài chính cá nhân dành cho sinh viên trường Đại học Hồng Đức

There are no translations available.

.Theo một khảo sát dành cho đối tượng các em học sinh sinh viên của Tổ chức Cứu trợ Trẻ em Việt Nam cho thấy có tới 68% các em chi tiêu không có kế hoạch. Đa phần các em chi tiêu cho nhu cầu cá nhân, gặp gỡ bạn bè như: ăn uống, đi chơi, xem phim, mua sắm quần áo,… Chỉ có 17% trong số đó biết tiết kiệm một phần tiền sinh hoạt phí để thực hiện các mục tiêu cho tương lai.

Thấu hiểu điều đó, ngày 22 tháng 4 năm 2018, Đoàn Thanh niên Tổ chức Tài chính vi mô Thanh Hóa phối hợp với Liên chi đoàn Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Hồng Đức tổ chức Chương trình “Giáo dục quản lý tài chính cá nhân” dành cho các bạn sinh viên năm thứ nhất, thứ hai, thứ ba đang học tập tại Khoa Kinh tế- Quản trị kinh doanh, trường ĐH Hồng Đức.


Chương trình diễn ra trong không khí sôi nổi, trẻ trung của các bạn sinh viên và nhận được sự quan tâm của Lãnh đạo nhà trường, Lãnh đạo Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, các thầy cô và đông đảo các bạn sinh viên. Đây là hoạt động giáo dục hữu ích cho sinh viên giúp các bạn có kiến thức kỹ năng, phương pháp, công cụ quản lý tốt nguồn tài chính của bản thân, đặc biệt với các bạn sinh viên khi phải sống xa nhà, đã được Ngân hàng Nhà nước đánh giá “Là nội dung tập huấn đặc biệt chỉ TCVM Thanh Hóa mới có”.

Thông điệp của chúng tôi là: “ Ngàn đồng hôm nay, triệu đồng ngày mai”. Thông qua hình thức chơi mà học kết hợp với tiểu phẩm, cùng sự truyền đạt của giảng viên có 20 năm kinh nghiệm về lĩnh vực tài chính vi mô và tư vấn cộng đồng, các bạn sinh viên đã rút ra nhiều thông điệp cho chính mình như: Hãy biết tiết kiệm từ những đồng tiền lẻ nhỏ nhất, tiết kiệm trước khi chi tiêu, hay Để dùng  tiền hiệu quả thì hãy chia thu nhập ra làm các quỹ như: tiêu dùng thiết yếu, đầu tư giáo dục, tiết kiệm dài hạn, tự do tài chính, hưởng thụ, cho đi… Từ đấy lên kế hoạch chi tiêu cho bản thân, tiết kiệm sinh hoạt phí để thực hiện các mục tiêu trong tương lai.

Phát biểu tại chương trình, Thạc sỹ Lê Huy Chính – Phó trưởng khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Hồng Đức đánh giá cao sự chuyên nghiệp, năng động, sáng tạo của đội ngũ cán bộ Tổ chức tài chính vi mô Thanh Hóa, đặc biệt là kiến thức về quản lý tài chính cá nhân mà Tổ chức đã mang đến cho các bạn sinh viên hôm nay. Đây là kiến thức cực kỳ bổ ích và cần thiết cho các bạn sinh viên giúp các bạn quản lý tốt nguồn tài chính của bản thân, là việc không phải sinh viên nào cũng biết và thực hiện được. Qua hoạt động giao lưu này các bạn sinh viên sẽ định hướng được hơn về các mục tiêu của mình trong tương lai. Lãnh đạo Khoa cũng hy vọng rằng trong thời gian tới sẽ có nhiều hoạt động, chương trình phối hợp hơn nữa tạo sự gắn kết giữa hai đơn vị.

 

DƯƠNG HẰNG

Dịch vụ Đại lý Bảo hiểm

There are no translations available.

Bảo hiểm vi mô là một trong những dịch vụ tài chính vi mô thiết thực cho người nghèo, người có thu nhập thấp nhằm đảm bảo cho họ cuộc sống ít biến động trước những rủi ro. Mặc dù số lượng người có thu nhập thấp tiếp cận với Bảo hiểm vi mô còn hạn chế song Bảo hiểm vi mô đã và đang góp phần đáng kể vào công cuộc xoá đói giảm nghèo thông qua việc cung cấp dịch vụ bảo vệ cho người nghèo, người thu nhập thấp.

TCVM Thanh Hoá hiện đang cung cấp dịch vụ Bảo hiểm vi mô cho khách hàng của mình thông qua hình thức làm đại lý bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm bưu điện (PTI) từ những năm 2010. Cụ thể, TCVM Thanh hoá cung cấp bảo hiểm đảm bảo khoản vay với mức phí thấp hơn 30% so với sản phẩm cùng loại trên thị trường (chỉ từ 0,09 % đến 0,56 % số tiền vay vốn - Tuỳ thuộc vào mức vay và kỳ hạn vay) cho khách hàng vay vốn tại tổ chức. Mức phí trên được coi là phù hợp đối với đồi tượng khách hàng chủ yếu là khách hàng thu nhập thấp của TCVM Thanh Hoá. Khách hàng tham gia Bảo hiểm vốn vay khi không may gặp phải rủi ro như: Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ được thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm để chi trả cho khoản vay giúp giảm gánh nặng khoản vay cho gia đình và người bão lãnh. Số tiền bảo hiểm vốn vay bồi thường tối đa là 50 triệu đồng, trong thời gian chờ giải quyết trường hợp bảo hiểm sẽ được hỗ trợ tiền mai táng phí 2 triệu đồng. Bên cạnh đó, TCVM Thanh hoá còn triển khai các sản phẩm bảo hiểm vi mô ruỉ ro con người như: Bảo hiểm tai nạn hộ gia đình, bảo hiểm sức khoẻ… cho khách hàng của mình.